الشراكة الفاسدة بين هادي حطيم وخورشيد جزدرازي؛ كيف أصبح بنك ملت ذراع الفساد وغسيل الأموال لغرفة تجارة بوشهر

اسم هادي حطيم، نائب المدير العام لبنك ملت، في قضية العلاقات المالية لخورشيد جزدرازي، رئيس غرفة تجارة بوشهر، في موقع داعم مصرفي، شريك تجاري في الفساد وجزء من ذراع غسيل الأموال لهذه المجموعة في موضوع رفع الالتزامات النقدية مطروح. المدير الذي تتعلق به الاتهامات من تسهيل حركة الأموال لشبكة جزدرازي إلى الدعم الائتماني للشركات الورقية التابعة وقبول الالتزام لاستيراد السيارات.

محور هذه القضية هو استخدام السلطة الإدارية في بنك لتأمين مصالح حلقة اقتصادية ترتبط نشاطاتها ببطاقات تجارية للآخرين، شركات تغطية ومعاملات نقدية. 

تركيز العمليات المالية لمجموعة جزدرازي في بنك ملت، التدخل في قرارات فروع بوشهر، التعامل التفضيلي مع الشركات المرتبطة وخطاب الاعتماد ٥٠ مليون يورو، تشكل العناصر الرئيسية لاتهام سوء استخدام قدرات البنك. أهمية القضية في ارتباط هذه الأفعال: الوصول إلى البطاقة والشركة في جانب السلسلة والوصول إلى الحساب، الائتمان والالتزام المصرفي في الجانب الآخر؛ تركيبة يمكن أن تضع مسؤولية المعاملات على عاتق الأسماء الظاهرة وتجلب الفائدة للمشغلين الرئيسيين.

علاقة قديمة؛ من بوشهر إلى الإدارة المركزية لبنك ملت

حطيم من المديرين ذوي الخبرة في بنك ملت. في عام ١٣٩٦، تولى إدارة فروع محافظة أصفهان وفي عام ١٣٩٧، تم تعيينه كمدير شؤون المنطقة الثالثة. اسمه يظهر في تقارير السنوات اللاحقة والأخبار الحديثة أيضًا بين نواب المدير العام لبنك ملت؛ مسار انتقل من الإدارة الإقليمية والمحلية إلى المستويات العليا في البنك.

في رواية هذه القضية، تعود معرفة حطيم وجزدرازي إلى فترة مسؤوليته المصرفية في بوشهر وتستمر مع ترقية منصبه الإداري. الاتهام الرئيسي هو تحويل هذه العلاقة القديمة إلى دعم لنشاطات جزدرازي الاقتصادية وأقربائه خلال فترة وجود حطيم في الإدارة المركزية. 

«الشراكة القديمة» بينهما مطروحة في نفس الإطار. الموضوع ليس فقط تسريع الأمور لعميل واحد؛ الاتهام هو استخدام السلطة التنظيمية لإنشاء امتياز، تسهيل الوصول إلى الموارد وإزالة العقبات التي يجب أن يتجاوزها المتقدمون الآخرون. إذا ارتبطت مصالح مدير البنك بمصالح العميل، فإن القرار الائتماني يفقد استقلاله وتصبح السلطة التنظيمية في خدمة العلاقة الشخصية.

في مثل هذه العلاقات، يبقى البنك يتحمل تكلفة القرار، لكن الفائدة يمكن أن تُقسم في الحلقة الخاصة. هذا الانفصال بين المستفيد من الفائدة والمتحمل للالتزام، يجعل علاقة حطيم وجزدرازي جزءًا مهمًا من القضية.

بطاقات تجارية للآخرين؛ فائدة للشبكة، مسؤولية للأسماء الظاهرة

الشبكة الاقتصادية حول غرفة تجارة بوشهر متهمة باستخدام بطاقات تجارية للآخرين وإنشاء شركات متهمة بأن أصحابها الظاهرين ليسوا المشغلين الحقيقيين للمعاملات. الاستثمار واتخاذ القرار في يد الحلقة الرئيسية، لكن التصدير، الاستيراد والآثار الضريبية والنقدية تُسجل باسم أشخاص آخرين.

في الجزء النقدي، تتوجه الاتهامات إلى استخدام هذه الشركات لتغطية معاملات التصدير للبتروكيماويات والصلب: تسجيل طلبات وهمية، تقديم فواتير بقيمة غير حقيقية واستخدام وثائق البضائع لعرض استهلاك النقد الأجنبي للتصدير. نتيجة هذا النظام، هو خلق مسافة بين صاحب المعاملة الحقيقي والشخص الذي يظهر اسمه في الوثائق الرسمية.

الدور المنسوب إلى بنك ملت هو توفير البنية المالية لهذه السلسلة؛ حسابات لاستلام الموارد، تحويل الأموال بين الأشخاص والشركات وتأكيدات تمنح النشاط التجاري مصداقية. الدعم الإداري المنسوب إلى حطيم يظهر في هذه النقطة: توفير إمكانية النشاط لمجموعة لا تكتمل سلسلتها المالية بدون تعاون الفروع والوحدات المصرفية. في المعلومات الأولية للقضية، وُصف نصيب بنك ملت من الأنشطة المالية للمجموعة المرتبطة بغرفة بوشهر بحوالي ٩٠ بالمئة و يُطرح الاحتفاظ بجميع موارد الغرفة في هذا البنك أيضًا. تركيز الموارد يمنح إدارة البنك سلطة ومسؤولية أكبر؛ خاصة عندما يتعلق الأمر بالائتمان الوهمي، الضمانات بدون دعم والقروض للشركات الورقية.

الاتهام الموجه إلى حطيم يتعلق تحديدًا باستخدام هذا التركيز لتأمين مصالح شبكة جزدرازي: تزويد المديرين والشركات المرتبطة بالائتمان للحصول على الموارد النقدية، قبول الضمانات التي تفتقر إلى الدعم الكافي وتقديم القروض لمجموعات لا تتناسب قدراتها المالية مع حجم نشاطها.

فروع بوشهر؛ اتهام الرشوة والضغط على المديرين المعارضين

مهران جزدرازي، أبوذر جزدرازي وميلاد خضري، من الأشخاص الموثوق بهم في مكتب خورشيد جزدرازي، تم ذكرهم في الجزء التنفيذي من القضية. اتهامهم هو جذب تعاون موظفي البنوك والأجهزة الإدارية من خلال دفع الرشوة أو منح الامتياز؛ طريقة يمكن أن تجعل الرقابة الإدارية غير فعالة من الداخل.

مسلم مختاري، مسؤول بنك ملت بوشهر، تم طرحه أيضًا كحلقة وصل بين حطيم في الإدارة المركزية و شبكة خورشيد جزدرازي. التعاون بين الإدارة المحلية وهذه الحلقة ونقل رؤساء الفروع المعارضين لطلبات هذه الشبكة، من الاتهامات الأخرى في القضية. لم يتم تقديم أسماء الفروع، تفاصيل المديرين المنقولين والأحكام ذات الصلة في الوثائق الحالية. 

نقل مدير بسبب مقاومته لطلب خارج عن النظام، له معنى يتجاوز مجرد نقل إداري: يرسل رسالة للموظفين الآخرين بأن تكلفة المعارضة يجب أن يتحملوها شخصيًا. في مثل هذا الجو، يحل تقييم ائتمان العميل محل حساب قوة علاقاته ويصبح توقيع مسؤول الفرع تحت ضغط التسلسل الهرمي.

الدور المنسوب إلى حطيم في هذا الجزء، هو استخدام منصب نائب المدير العام لدعم هذه السلسلة. الأوامر، المراسلات ومسار اتخاذ القرار، تحدد مسؤولية كل مسؤول؛ لأن النفوذ في البنك يُمارس من خلال قرارات محددة، من الموافقة على طلب إلى تغيير مسؤول فرع.

الائتمان ٥٠ مليون يورو؛ التزام البنك لمنفعة من؟

إصدار خطاب حول تمتع المجموعة المرتبطة بجزدرازي بائتمان ٥٠ مليون يورو، هو الاتهام المالي الأكثر وضوحًا في هذه القضية. توقيع حطيم ونائب المدير الدولي لبنك ملت نُسب إلى خطاب موجه إلى وزارة الصناعة والتعدين والتجارة يتعلق بقبول التزام مصرفي مرتبط بنشاط استيراد السيارات لمجموعة جزدرازي.

هذا المراسلة، إذا تطابقت مع الوصف المقدم، ينقل العلاقة من مستوى التعاون الإداري إلى قبول المسؤولية المالية للبنك. يقف البنك بسمعته التنظيمية خلف مجموعة ويقبل عواقب الالتزام؛ بينما الفائدة التجارية للاستيراد تعود للعميل.

طبيعة الوثيقة في هذا السياق حاسمة. تأكيد الرصيد، إعلان القدرة المالية وإصدار الضمانات، لا تُنشئ نفس الالتزام. في المحور المالي للقضية، تشتت موارد جزدرازي بين الحسابات الوهمية وحسابات أفراد الأسرة، مقابل تأكيد الائتمان ٥٠ مليون يورو. الاتهام هو تأكيد قدرة مالية محل خلاف حول دعمها الواقعي وإمكانية الوصول إليها.

كما طُرحت هذه الرواية بأن وزارة الصناعة والتعدين والتجارة، بسبب الشكوك حول القدرة المالية للمجموعة، طالبت بضمان مباشر من بنك ملت. في هذه الحالة، تقع مسؤولية قبول الالتزام على المسؤولين الذين أدخلوا بسمعتهم المصرفية في الصفقة. الرهونات المستلمة، القرار الائتماني وحدود سلطة الموقعين، ستكون أساس تحديد هذه المسؤولية.

وفقًا لمصادر مطلعة، تم قبول الالتزام بدون ضمان كافٍ وأثار حساسية قسم الحماية في بنك ملت أيضًا. هذا القسم يجعل الاتهام في القضية أكثر خطورة: قبول المخاطرة للبنك، في ظل ظروف كانت فيها قدرة العميل وكفاية ضماناته موضع تساؤل.

مجموعة عائلية؛ امتداد الاتهام من المنصب الإداري إلى المنافع الشخصية

تأسيس مجموعة من قبل ابن حطيم الشاب ونشاطها في مقر جمعية خيرية في طهران، محور آخر من القضية. الاتهام المطروح حول هذه المجموعة هو استخدامها لغسيل الأموال وتحويل الأموال بين حطيم وجزدرازي؛ كما طُرح ارتباطها بمعاملات الشركات الوهمية والبطاقات التجارية الصادرة باسم أشخاص مختلفين من خلال إدارة غرفة بوشهر.

اسم المجموعة القانوني، تفاصيل الجمعية الخيرية ووثائق معاملاتها لم تُدرج في الوثائق الحالية. ومع ذلك، مضمون الاتهام واضح: استخدام مجموعة عائلية لنقل المنافع الناتجة عن علاقة يكون أحد طرفيها السلطة الإدارية في البنك والطرف الآخر هو شبكة التجارة لجزدرازي.

في حال ثبوت هذا الاتصال المالي، تتجاوز القضية الدعم التفضيلي للعميل وتصل إلى المنافع الشخصية للمدير المصرفي. لذلك، حركة الأموال لهذه المجموعة، ارتباطها مع الشركات المتعاملة وهويات المستلمين النهائيين للأموال، لها أهمية مباشرة.

رفع التزام النقد الأجنبي للبتروكيماويات والصلب؛ اتصال الشركات التغطية بالخدمات المصرفية

جزء آخر من القضية، التعاون المنسوب إلى غرفة تجارة بوشهر مع شركات البتروكيماويات والصلب في رفع الالتزامات النقدية للتصدير. في النظام المتهم، تربط الحلقة المحيطة بخورشيد جزدرازي، هذه الشركات بشبكة من البطاقات التجارية، الشركات التغطية والخدمات المصرفية. تم طرح ارتباطات جزدرازي ونفوذه المنسوب إليه في الغرف المشتركة مع الكويت و قطر أيضًا في توفير إمكانية إنشاء الفواتير وتزوير وثائق التصدير والاستيراد.

تُسجل الشركات باسم أشخاص يفتقرون إلى القدرة المالية والخبرة التجارية، لكن الاستثمار وقيادة المعاملات تبقى في يد الشبكة العائلية لجزدرازي. في المرحلة التالية، يوفر التصدير باسم هؤلاء الأشخاص، تسجيل الطلبات الوهمية والمبالغة في قيمة البضائع في الفواتير، تغطية لعرض استهلاك النقد الأجنبي للتصدير بهدف تسوية الالتزام ظاهريًا، دون عودة حقيقية للنقد الأجنبي من المسار المعلن. الدور المنسوب إلى حطيم وبنك ملت هو الدعم المالي لهذه العمليات: حركة الأموال بين الحسابات المرتبطة، تسهيل خدمات الشركات الوسيطة وتوفير الائتمان المستخدم من قبل الشبكة. في هذا الاتهام، البطاقة التجارية توفر الهوية الظاهرية للمعاملة، الشركة التغطية تزيد المسافة بين المشغل والمعاملة والخدمات المصرفية تجعل نقل الموارد ممكنًا.

الخطاب ٥٠ مليون يورو، الضمانات والقروض، قرارات فروع بوشهر وحركة الأموال للشركات الوسيطة، ليست أجزاء منفصلة؛ في هذه القضية، جميعها تعود إلى اتهام استخدام الائتمان وإمكانيات بنك ملت لمصالح شبكة جزدرازي. مسؤولية حطيم تُقاس أيضًا بالتوقيعات والقرارات التي وضعت ائتمان البنك في خدمة هذه المجموعة؛ القرارات التي يجب أن تكون منفعتها، تكلفتها ومخاطرها واضحة في حساب الأشخاص والجهات المعنية. 

هذه السلسلة تربط مسؤولية الغرفة والبنك ببعضهما البعض. إذا تم إعداد الوثائق التجارية لتغطية المعاملة الحقيقية، فإن تطابقها مع حركة الحسابات يمكن أن يكشف الفرق بين المبلغ المسجل، البضائع الحقيقية والمستلم النهائي للأموال. هذا الاتصال هو محور اتهام غسيل الأموال وتغطية هوية المستفيدين في القضية.